Casino Porec AML/KYC politika - sprječavanje pranja novca i provjera identiteta klijenata
Title (T): Casino Porec politika sprječavanja pranja novca i provjere identiteta klijenata (AML/KYC)
Description (D): Službena AML/KYC politika za Casino Porec - postupci identifikacije klijenata, provjere dokumentacije i praćenja transakcija u skladu s hrvatskim zakonodavstvom i propisima EU.
H1: Casino Porec AML/KYC politika - sprječavanje pranja novca i provjera identiteta klijenata
- Uvod i svrha dokumenta
Casino Porec primjenjuje politiku sprječavanja pranja novca (Anti-Money Laundering - AML) i provjere identiteta klijenata (Know Your Customer - KYC) u skladu s važećim hrvatskim zakonodavstvom, osobito Zakonom o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, čije su izmjene stupile na snagu 1. siječnja 2023., te relevantnim propisima Europske unije.
Svrha ove politike je:
- spriječiti korištenje Casino Porec u svrhu pranja novca ili financiranja terorizma
- osigurati identifikaciju i provjeru svakog klijenta prije i za vrijeme pružanja usluga
- utvrditi dob klijenta i spriječiti sudjelovanje maloljetnih osoba
- pratiti transakcije i obrasce igranja radi otkrivanja sumnjivih aktivnosti
- ispuniti obveze izvještavanja prema nadležnim tijelima
Ova politika obvezuje sve zaposlenike Casino Porec koji su u kontaktu s klijentima ili sudjeluju u obradi transakcija.
2. Obveza identifikacije klijenta (KYC)
2.1. Kada se provodi KYC provjera
KYC provjera provodi se u sljedećim situacijama:
- pri prvoj registraciji ili uspostavi poslovnog odnosa s klijentom
- pri svakoj gotovinskoj transakciji koja dostiže ili prelazi prag definiran važećim propisima
- pri isplati dobitaka koji prelaze propisani iznos
- kada postoji sumnja na pranje novca ili financiranje terorizma, bez obzira na iznos transakcije
- pri periodičnoj reviziji postojećih klijenata ili kada se promijene okolnosti koje utječu na procjenu rizika
2.2. Dokumenti koje klijent mora dostaviti
Za potrebe identifikacije klijent je dužan dostaviti sljedeće dokumente.
Dokaz identiteta (jedan od navedenih):
- važeća osobna iskaznica
- putovnica
- vozačka dozvola s fotografijom
Dokaz adrese (jedan od navedenih, izdan unutar posljednja tri mjeseca):
- račun komunalnih usluga (struja, voda, plin)
- izvod s bankovnog računa
- službena korespondencija državnog tijela s imenom i adresom klijenta
Casino Porec zadržava pravo zatražiti dodatne dokumente ako standardna dokumentacija nije dostatna za jednoznačnu identifikaciju klijenta.
2.3. Provjera izvora sredstava i imovine
Za klijente koji obavljaju transakcije visokih iznosa ili čiji obrasci igranja ukazuju na povećani rizik provodi se pojačana dubinska analiza (Enhanced Due Diligence - EDD). U tom slučaju klijent je dužan dostaviti:
- bankovne izvode koji potvrđuju porijeklo sredstava (Source of Funds - SOF)
- dokumentaciju o porijeklu imovine (Source of Wealth - SOW), kao što su ugovori o radu, porezna rješenja, dokumentacija o vlasništvu nad poslovanjem ili nekretninama
Pojačana provjera primjenjuje se osobito na klijente s visokim ulozima (VIP igrači, high-rollers) te na klijente koji dolaze iz jurisdikcija s povećanim rizikom prema procjeni FATF-a ili nadležnih tijela Europske unije.
3. Procjena rizika klijenata
Casino Porec primjenjuje pristup temeljen na riziku (Risk-Based Approach - RBA). Svaki klijent kategorizira se prema razini rizika:
Razina rizika - Opis - Mjere
- Nizak rizik - Klijent s poznatim profilom, niskim transakcijama, rezident EU - Standardna KYC provjera
- Srednji rizik - Neuobičajeni obrasci igranja, povremene veće transakcije - Pojačano praćenje, periodična revizija
- Visoki rizik - Visoki ulozi, nepoznato porijeklo sredstava, rizična jurisdikcija - EDD, SOF/SOW dokumentacija, redovita revizija
Procjena rizika redovito se preispituje, a Casino Porec može promijeniti kategoriju klijenta na temelju novih informacija ili promjena u ponašanju.
4. Praćenje transakcija i prijava sumnjivih aktivnosti
Casino Porec kontinuirano prati transakcije i obrasce igranja klijenata. Praćenje se provodi:
- automatiziranim sustavima za nadzor transakcija
- ručnom revizijom u slučajevima koje sustav označi kao sumnjive
- periodičnim pregledima klijentskih profila
Kada Casino Porec utvrdi ili posumnja na aktivnost koja može biti povezana s pranjem novca ili financiranjem terorizma, obvezno je o tome izvijestiti nadležno tijelo sukladno odredbama Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Prijava se podnosi bez obavještavanja klijenta na kojeg se izvješće odnosi (zabrana otkrivanja - tipping-off).
Gotovinske transakcije i transakcije koje dosežu ili prelaze pragove definirane važećim hrvatskim propisima podliježu obveznom evidentiranju i, prema potrebi, prijavi nadležnim tijelima.
5. Odbijanje transakcije i isključenje klijenta
Casino Porec može odbiti transakciju, obustaviti ili trajno prekinuti poslovni odnos s klijentom u sljedećim slučajevima:
- klijent ne dostavi traženu identifikacijsku dokumentaciju u razumnom roku
- dostavljeni dokumenti su nevažeći, neautentični ili nepotpuni
- klijent odbija dostaviti dokumentaciju o porijeklu sredstava ili imovine
- postoji osnovana sumnja na pranje novca, financiranje terorizma ili prijevaru
- klijent je maloljetan ili postoji sumnja na lažno prikazivanje dobi
U navedenim slučajevima Casino Porec zadržava pravo razmotriti podnošenje prijave sumnjivih aktivnosti nadležnom tijelu.
6. Čuvanje dokumentacije
Casino Porec čuva sve KYC dokumente, transakcijske zapise i evidencije o provedenim provjerama najmanje pet godina od završetka poslovnog odnosa s klijentom ili od datuma transakcije, sukladno zahtjevima važećeg zakonodavstva.
Dokumentacija se čuva na siguran način koji osigurava zaštitu osobnih podataka klijenata u skladu s propisima o zaštiti osobnih podataka (GDPR i relevantni nacionalni propisi).
7. Obuka osoblja i interna usklađenost
Svi zaposlenici Casino Porec koji sudjeluju u provedbi AML/KYC procedura prolaze redovitu obuku o:
- prepoznavanju sumnjivih aktivnosti i obrazaca pranja novca
- pravilnoj primjeni KYC procedura i dokumentiranju provjera
- obvezama izvještavanja i zabrani otkrivanja informacija klijentima
Casino Porec provodi godišnje interne preglede usklađenosti i, prema potrebi, vanjske AML revizije radi ocjene učinkovitosti procedura, sustava praćenja i mehanizama prijave.
8. Izmjene politike
Casino Porec zadržava pravo izmjene ove politike u skladu s promjenama važećeg zakonodavstva, regulatornih zahtjeva ili internih procedura. Aktualna verzija politike dostupna je na zahtjev klijenata i nadležnih tijela.